Seit 2021 kollaborieren die ARAG Versicherung und die Nect GmbH, um das Onboarding der Versicherten im ARAG Kund:innenportal zu vereinfachen, bei erhöhtem Sicherheitsniveau. Für die Registrierung im Kund:innenportal ist zunächst eine Identifizierung der versicherten Person nötig, um sicherzustellen, dass lediglich die berechtigte Person Zugang zu den Versicherungsdaten und -leistungen erhält. Die analogen Möglichkeiten zur Identifizierung, wie der Aktivierungsbrief, sind sehr aufwändig. Durch den Einsatz der Nect Technologie hat Nect bei der ARAG eine nutzungsfreundliche, flexible und sichere Identifizierungsalternative etabliert, durch die Zeit und Kosten eingespart werden können, wobei Prozesse für Kund:innen noch einfacher gemacht werden.
Die Ausgangslage
Bei der bisherigen Registrierung von Versicherten im Kund:innenportal der ARAG kam es in der Vergangenheit immer wieder zu Prozessabbrüchen. Hintergrund: Ein:e Kund:in, der oder die sich im Kund:innenportal registrieren möchte, benötigt unmittelbar zu diesem Zeitpunkt Informationen oder Unterlagen von der ARAG. Daraus resultiert, dass sich Kund:innen dann auf einem anderen Weg an die ARAG wenden, um die Informationen zeitnah zu erhalten.
All dies verursacht nicht nur unnötig hohe Kosten bei der ARAG. Viel wichtiger: Die Anmeldung ist – neben dem Abschluss eines Versicherungsvertrages – einer der ersten Berührungspunkte zwischen ARAG und Kund:in. Ein komplizierter und zeitaufwändiger Registrierungsprozess kann daher schnell zu Unzufriedenheit führen. Die Erfolgsquote eines klassischen Aktivierungsschreibens liegt bei ca. 50 %, zudem werden in der Branche statistisch gesehen ca. 2,5 Briefe verschickt, um Kund:innen erfolgreich onzuboarden. Aus den genannten Gründen wurde nach einer Identifizierungsalternative gesucht, die für Kund:innen einfach zu handhaben ist, eine zeitnahe Informationsbeschaffung bietet und darüber hinaus die notwendigen Sicherheitsanforderungen erfüllt oder sogar übertrifft.
Die Lösung
Mit Nect Ident wurde eine Möglichkeit für Kund:innen geschaffen, sich völlig selbstständig, orts- und zeitunabhängig und ohne Wartezeiten für die Registrierung im Kund:innenportal der ARAG zu identifizieren. Per Smartphone und einem Ausweisdokument, z. B. dem deutschen Personalausweis oder Reisepass, können sich Nutzer:innen von unterwegs, vom Sofa aus oder am Arbeitsplatz für das Kund:innenportal identifizieren. Alles, was dazu benötigt wird, ist ein Video des Ausweisdokuments sowie ein Selfie-Video der zu identifizierenden Person. Während der Aufnahme des Gesichts werden Benutzer:innen aufgefordert, zwei zufällig ausgewählte Worte laut vorzulesen.
Durch die Aufnahme des Gesichts und die Spracherkennung wird sichergestellt, dass es sich um eine lebende Person und nicht etwa um eine Maske handelt. Außerdem wird das Gesicht auf dem Video mit dem Bild auf dem Ausweis verglichen. Darüber hinaus findet während des Identifizierungsprozesses eine Echtzeitprüfung statt, bei der das Ausweisdokument auf Gültigkeit, Echtheit und Sicherheitsmerkmale wie Hologramme überprüft wird. Damit werden auch die hohen Sicherheitsanforderungen an die Kund:innenidentifikation erfüllt. Durch den Einsatz der Nect Technologie konnten nicht nur Kosten und Zeit eingespart, sondern auch die Kund:innenzufriedenheit deutlich erhöht werden, da mehr digitale Nutzer:innen erfolgreich in das Kund:innenportal der ARAG konvertiert werden konnten.
Die Innovation
Rechtskonforme Identifikation mit nur einem Selfie-Video – die Wiederverwendungsfunktion der Nect Wallet App ist einzigartig. Mit diesem Use Case sind Nect und ARAG nicht nur für die Versicherungsbranche, sondern branchenübergreifend besonders innovativ und wegweisend. Hat sich ein:e ARAG-Kund:in einmal mit Nect identifiziert, wird das Ausweisdokument sicher in der Nect Wallet gespeichert. Möchte man sich für ein weiteres Geschäft bei der ARAG oder einem der vielen anderen Partnerunternehmen von Nect ausweisen, kann man dies innerhalb weniger Sekunden tun. Es ist dann nicht mehr der gesamte Identifizierungsprozess notwendig, sondern nur ein erneutes Selfie-Video des Gesichts und das Onboarding ist in wenigen Sekunden vollständig compliant abgeschlossen. Damit hebt Nect die User Experience nachhaltig auf ein noch höheres Niveau und bietet den ARAG-Kund:innen einen echten Mehrwert.
G
leichzeitig stellt die ARAG mit der Nect Ident-Schnittstelle sicher, dass sie ihren Kund:innen zukünftig alle vier Ident-Methoden über die Schnittstelle anbieten kann, denn die technische Schnittstelle zu Nect kann alle weiteren Identifizierungsverfahren und Mehrwertdienste ohne Implementierungsaufwand bereitstellen. Eine Partnerschaft mit Zukunft!
„Die Versicherungsbranche war die erste Branche, in der wir unsere vollautomatische Identifizierungslösung etablieren konnten. Ich freue mich, unser Partner-Netzwerk mit der ARAG um einen weiteren namhaften Partner ergänzen zu können. Gemeinsam werden wir auch in Zukunft die Versicherungsbranche digitalisieren und revolutionieren.”
Carlo Ulbrich, CSO & Co-Founder Nect GmbH
Die Geschichte der Zusammenarbeit
Die 
Beziehungen von Nect zur ARAG wurden während Batch#19 des Accelerator-Programms des InsurLab Germany aufgebaut und konnten während der gemeinsamen Mitgliedschaft im InsurLab intensiviert werden. Bei verschiedenen Veranstaltungen des InsurLab in Köln bestand die Möglichkeit, sich mit verschiedenen Partnern persönlich vor Ort auszutauschen, um auf kurzen Wegen die Rahmenbedingungen auszuloten.
„Wir erfüllen die stetig steigenden Kund:innenerwartungen und treiben die Digitalisierung voran: Das gilt auch für die Registrierung bei unserem Kund:innenportal auf www.ARAG.de. Der voll digitale Registrierungsprozess in Kooperation mit der Nect GmbH ermöglicht unseren Kund:innen eine Erstanmeldung innerhalb weniger Minuten und damit einen umfangreichen Zugriff auf eigene Dokumente und verschiedene Services & Leistungen.“
Andreas Kreuels, Projektmanager Digitalisierung & Business Analytics Customer Services
Der Ausblick
Versicherungsprozesse sollen und müssen zukünftig weiter digitalisiert werden. In der Nect Wallet bietet Nect auch das Nect Sign an, eine Lösung für die qualifizierte elektronische Signatur (QES). Hier gibt es weitere zahlreiche Use Cases, für die die Nect Technologie eingesetzt werden kann, um Verträge qualifiziert und rechtssicher unterschreiben zu können. Darüber hinaus hat Nect sein Nect Ident um weitere Verfahren, zum Beispiel die Identifizierung mit dem Online-Ausweis (eID), dem elektronischen Reisepass (ePass) und eine Lösung zur Identifizierung von Geschäftskund:innen erweitert, bei der auch zusätzlich noch ein Handelsregisterabgleich erfolgt. Diese Verfahren könnten zukünftig zusätzlich zum Einsatz kommen, um ein noch größeres Spektrum an Identifizierungsmöglichkeiten bieten zu können – und das alles ohne aufwendige Implementierungsaufwände, da diese entfallen. Denn Nect bietet alle Verfahren über nur eine einzige Schnittstelle an. Ein echter Mehrwert für die Branche.