Alle haben die gleichen Preise? – Der Wettbewerbsdruck durch Vergleichsportale zwingt Versicherer zu innovativen Lösungen in der Tarifierung und Risikoprüfung. Mit dem Data Hub unseres Accelerator-Alumnus Fusionbase und der Analytics Platform von SAS hat sich die Gothaer Versicherung das Ziel gesetzt, die Erfassung von Tarifierungsmerkmalen zu automatisieren, um schneller mehr Geschäft zu attraktiven Preisen zu schreiben.
Die Ausgangslage
Der Wettbewerbsdruck durch Vergleichsportale, Digitalisierung oder neue Marktteilnehmer nimmt in der Versicherungsbranche stetig zu und zwingt Versicherer dazu, ihre Tarifierung, Risikomodellierung und Risikoprüfung zu verbessern. Grundlage hierfür sind Daten und die Fähigkeit, aus diesen Daten gewinnbringende Erkenntnisse oder Handlungsempfehlungen abzuleiten. Bisherige Methoden, die hauptsächlich auf internen Daten wie Schadensfällen basieren, reichen nicht mehr aus, um marktführende Produkte und Dienstleistungen anbieten zu können. Versicherer wie die Gothaer Versicherung setzen daher verstärkt auf die Anreicherung ihrer Daten mit externen Daten, um neue Produkte zu entwickeln und bestehende zu verbessern. Die Arbeit mit externen Daten ist jedoch besonders aufwendig, da diese in nicht maschinenlesbaren Formaten aus unterschiedlichen Quellen mit individuellen Lizenzbedingungen veröffentlicht werden. Erschwerend kommt hinzu, dass die externen Daten mit Kund:innendaten kombiniert, aufbereitet und analysiert werden müssen. Konkret stand die Gothaer Versicherung vor der Herausforderung, Tarifierungsmerkmale für die Gewerbeversicherung schnell und automatisiert zu erfassen und in den bestehenden Underwriting-Prozess zu integrieren.
Die Lösung
Für die automatisierte Erfassung bzw. Dunkelverarbeitung von Angeboten in der Gewerbeversicherung werden unter anderem Stammdaten, Finanzkennzahlen und die Einstufung in eine Risikoklasse benötigt. Fusionbase extrahiert diese Datenpunkte für jedes Unternehmen aus öffentlichen und kommerziellen Datenquellen und führt sie zusammen. Fusionbase ist ein Spin-off der TU München und darauf spezialisiert, Daten aus externen Quellen maschinenlesbar zugänglich zu machen. Mit der proprietären Technologie des Fusionbase Data Hubs sind diese und über 20.000 weitere Datenpunkte mit wenigen Klicks verfügbar. Über eine Integration können diese Daten in wenigen Schritten mit der Analytics Plattform von SAS verbunden werden, um weitergehende Analysen durchzuführen.
Die Gothaer Versicherung nutzt seit längerem die Plattform von SAS und ist nun in der Lage, ihre internen Daten mit externen Daten aus Fusionbase anzureichern. Im konkreten Fall reichert die Gothaer Versicherung ihre bereits auf der SAS-Plattform verknüpften Bestandsdaten mit Stammdaten, Finanzkennzahlen und weiteren Datenpunkten von Fusionbase an. Auf Basis dieser Daten ist die Gothaer in der Lage, ein KI-gestütztes Modell zu entwickeln, das allein mit dem Namen des Versicherungsnehmers ein Angebot mit den benötigten Tarifierungsmerkmalen automatisiert vorbefüllt.
Die Innovation
Risikomodellierung und -prüfung sind Kernelemente des Versicherungsgeschäfts, in denen Innovationen einen sehr großen Hebel haben und entsprechend viel investiert wird. Das bedeutet, dass ein entsprechend hoher Innovationsgrad notwendig ist, um einen signifikanten Mehrwert zu schaffen. In der Pilotierung konnten die Beteiligten zeigen, dass sich für über 80 % der Angebote bestimmte Merkmale automatisiert (Dunkelverarbeitung) erfassen ließen. Neben dem hohen Automatisierungsgrad ließ sich demonstrieren, dass in 11 % der Fälle die Datenqualität von risikorelevanten Merkmalen bei Bestandskund:innen verbessert und Betrugsfälle frühzeitig erkannt werden konnten.
Ermöglicht wurden diese Ergebnisse durch neue Datenpunkte, die Fusionbase mit Hilfe künstlicher Intelligenz aus öffentlichen Registern, Verzeichnissen und Unternehmenswebseiten extrahiert. Diese werden wiederum mit Hilfe von KI-basierten Modellen auf der SAS Analytics Plattform mit bestehenden Daten zusammengeführt. Der Innovationsgrad zeigt sich auch in der Geschwindigkeit, mit der diese Ergebnisse erzielt wurden. In weniger als 8 Wochen war die Gothaer Versicherung in der Lage, ihre Bestandsdaten mit den oben genannten Ergebnissen zugänglich zu machen, anzureichern und zu analysieren.
„Das Accelerator-Programm des InsurLab Germany war für uns ein großer Gewinn! Das InsurLab hat uns als Fusionbase mit den richtigen Leuten zusammengebracht, unter anderem Dr. Matthias Land von der Gothaer, Robert Ruf und David Weik von SAS. Gemeinsam haben wir die Erfassung von Tarifmerkmalen in der Gewerbeversicherung automatisiert. Unserer Meinung nach haben wir hier einen ‚Tripple Win‘ geschaffen!“
Kevin Goßling, Co-Founder und CEO von Fusionbase
Mit dem KI-basierten Data Hub für externe Daten von Fusionbase und der Analytics-Plattform von SAS ist die Gothaer in der Lage, genau dieses Problem zu lösen. Im konkreten Fall reichert der Versicherer bereits verknüpfte Bestandsdaten auf der SAS-Plattform mit Stammdaten, Finanzkennzahlen und weiteren Datenpunkten von Fusionbase an. Diese Lösung ermöglicht es, mehr Anträge schneller zu bearbeiten und das Kund:innenerlebnis durch einen vereinfachten durch einen vereinfachten Antragsprozess.
Die Geschichte der Zusammenarbeit
Die Kollaborationspartner Dr. Matthias Land, Leiter Mathematik der Gothaer Allgemeine Versicherung, Robert Ruf und David Weik von SAS sowie Kevin Goßling von Fusionbase haben sich über das InsurLab Accelerator Programm kennengelernt. Als Teilnehmer des Accelerator Batch#22 konnte Fusionbase sowohl SAS als auch die Gothaer von einer Mentorenschaft und Zusammenarbeit überzeugen. Während des sechsmonatigen Programms wurden verschiedene Anwendungsfälle identifiziert, validiert und anschließend die oben beschriebene Lösung pilotiert.
Der Ausblick
Die Gewinner des insureNXT Innovators Award 2023. Mit dabei: Kevin Goßling (3. von links), der die Kooperation von Fusionbase, Gothaer und SAS auf der Bühne vertrat.
Gemeinsam mit Fusionbase und SAS will die Gothaer Versicherung die beschriebene Lösung mittelfristig in den bestehenden Underwriting-Prozess für Gewerbe integrieren. Parallel dazu werden weitere Potenziale zur Datenanreicherung innerhalb des Produktportfolios der Gothaer identifiziert und validiert.
Neben der Zusammenarbeit zwischen Gothaer, SAS und Fusionbase werden Fusionbase und SAS eine Technologie- und Vertriebspartnerschaft eingehen, um Finanzdienstleister bei der Umsetzung datengetriebener Geschäftsmodelle zu unterstützen.
In der Versicherungsbranche kommt die Zusammenarbeit der drei Unternehmen jedenfalls bislang sehr positiv an. Das belegt auch die Auszeichnung mit dem insureNXT Innovators Award 2023, den Fusionbase, Gothaer und SAS in der Kategorie „Business Transformation“ gewinnen konnten.